通化二道江瑞豐村鎮(zhèn)銀行簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法

通化二道江瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法

（試行）

第一章  總  則

第一條 為加強通化二道江瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理，規(guī)范企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國反洗錢法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）《中國人民銀行令》（〔2019〕第1號發(fā)布）《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔2019〕41號）等規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本辦法。

第二條 本行各營業(yè)網(wǎng)點為境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）辦理簡易銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)適用本辦法。

本辦法所稱簡易開戶是指商業(yè)銀行根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算賬戶制度審核小微企業(yè)和流動就業(yè)群體等單位和個人開戶證明文件或身份證件后，簡化輔助身份證明資料要求，開立功能與客戶身份核實程度、賬戶風(fēng)險相匹配的銀行基本賬戶，滿足客戶開戶需求。

第三條 企業(yè)開立、變更、撤銷簡易基本存款賬戶實行備案制。

企業(yè)只能在銀行開立一個簡易基本存款賬戶，不得開立兩個（含）以上基本存款賬戶。

第二章 賬戶監(jiān)測和管控

第四條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)按照反洗錢相關(guān)規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),嚴格執(zhí)行賬戶實名制,不得為企業(yè)開立匿名賬戶或者假名賬戶,不得為身份不明的企業(yè)提供服務(wù)或者與其進行交易。

第五條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)全面、獨立承擔(dān)簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶合法合規(guī)主體責(zé)任,對簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶實施全生命周期管理,防范不法分子利用簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶從事違法犯罪活動。

第六條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)將開戶理由不明確或存在異常的簡易賬戶列入重點監(jiān)測范圍，監(jiān)測其資金交易是否存在與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動有關(guān)的可疑情形，如發(fā)現(xiàn)涉詐涉賭的，按照規(guī)定及時處置。

第三章  賬戶開立與使用

第七條 營業(yè)網(wǎng)點為企業(yè)開立簡易銀行結(jié)算賬戶時，應(yīng)按規(guī)定要求企業(yè)提交開戶申請書，并出具下列證明文件：

（一）營業(yè)執(zhí)照。

（二）法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件。

（三）法定代表人或單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書以及被授權(quán)人的有效身份證件。

（四）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定的其他開戶證明文件。

第八條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，以及企業(yè)開戶意愿的真實性。

第九條 營業(yè)網(wǎng)點為企業(yè)開立簡易基本存款賬戶時，應(yīng)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（以下簡稱賬戶管理系統(tǒng)）審核企業(yè)基本存款賬戶的唯一性，未通過唯一性審核的不得為其開立簡易基本存款賬戶。

營業(yè)網(wǎng)點通過賬戶管理系統(tǒng)審核企業(yè)基本存款賬戶唯一性時，應(yīng)在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊地地區(qū)代碼等信息。

第十條 企業(yè)申請開立基本存款賬戶的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)向企業(yè)法定代表人或單位負責(zé)人核實企業(yè)開戶意愿，執(zhí)行面簽制度，并留存相應(yīng)影像材料。

營業(yè)網(wǎng)點可采取面對面、視頻等方式向企業(yè)法定代表人或單位負責(zé)人核實企業(yè)開戶意愿，具體方式由各營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)客戶風(fēng)險程度選擇。

第十一條 企業(yè)存在異常開戶情形的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)按照反洗錢等相關(guān)規(guī)定采取延長開戶審查期限、強化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時應(yīng)拒絕開戶。營業(yè)網(wǎng)點拒絕開戶時應(yīng)由營業(yè)主任進行復(fù)核，建立“拒絕開戶臺帳”，確保拒絕理由合理充分，并做好解釋說明。

第十二條 經(jīng)審核符合開立條件的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)與企業(yè)簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，予以開立簡易銀行結(jié)算賬戶。

第十三條 銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確營業(yè)網(wǎng)點與企業(yè)雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，內(nèi)容包括但不限于：

（一）營業(yè)網(wǎng)點與開戶申請人辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及人民銀行的有關(guān)規(guī)定，不得利用銀行結(jié)算賬戶從事各類違法犯罪活動。

（二）企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息變更及撤銷的情形、方式、時限。

（三）營業(yè)網(wǎng)點控制賬戶交易措施的情形和處理方式。

（四）其他需要約定的內(nèi)容。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中以醒目方式向企業(yè)展示其義務(wù)和責(zé)任條款，并明確告知企業(yè)。

第十四條 營業(yè)網(wǎng)點為企業(yè)開立簡易基本存款賬戶后應(yīng)立即將開戶信息通過賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)備案，并在2個工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影像報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。

營業(yè)網(wǎng)點完成企業(yè)簡易基本存款賬戶信息備案后，賬戶管理系統(tǒng)生成基本存款賬戶編號，并在企業(yè)基本信息“經(jīng)營范圍”中標(biāo)注“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)通過賬戶管理系統(tǒng)打印《基本存款賬戶信息》（詳見附件）和存款人查詢密碼，并交付企業(yè)。

第十五條 企業(yè)簡易銀行結(jié)算賬戶，自開立之日即可辦理收付款業(yè)務(wù)。

第十六條 基本存款賬戶營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)為企業(yè)提供重置存款人查詢密碼服務(wù)。

企業(yè)申請重置存款人查詢密碼的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)審核企業(yè)法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件；授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)審核法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書及被授權(quán)人的有效身份證件。

第四章  賬戶變更與撤銷

第十七條 營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責(zé)人發(fā)生變更，應(yīng)及時通知企業(yè)辦理變更手續(xù)。

企業(yè)自通知送達之日起合理期限內(nèi)仍未辦理變更手續(xù)，且未提出合理理由的，營業(yè)網(wǎng)點有權(quán)采取措施適當(dāng)控制賬戶交易。

第十八條 營業(yè)網(wǎng)點為企業(yè)辦理企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責(zé)人以及其他開戶證明文件變更時，應(yīng)按規(guī)定要求企業(yè)提交變更申請并進行審核。經(jīng)審核符合變更條件的，為企業(yè)辦理變更手續(xù)。

第十九條 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件列明有效期的,營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)于到期日前30日提示企業(yè)及時更新。

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責(zé)人有效身份證件有效期到期后合理期限內(nèi)仍未更新，且未提出合理理由的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）的規(guī)定，中止為其辦理業(yè)務(wù)。

第二十條 營業(yè)網(wǎng)點為企業(yè)辦理撤銷銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)按規(guī)定要求企業(yè)提交銷戶申請，并對企業(yè)銷戶申請進行審核。經(jīng)審核符合銷戶條件的，應(yīng)及時為企業(yè)辦理銷戶手續(xù)，不得拖延辦理。

第二十一條 營業(yè)網(wǎng)點為企業(yè)變更、撤銷基本存款賬戶，應(yīng)于2個工作日內(nèi)通過賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)備案，并將賬戶變更、撤銷資料復(fù)印件或影像報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。

第二十二條 企業(yè)遺失或損毀《基本存款賬戶信息》的，企業(yè)可向基本存款賬戶營業(yè)網(wǎng)點申請打印《基本存款賬戶信息》。

第五章  內(nèi)控與風(fēng)險管理

第二十三條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格執(zhí)行《通化二道江瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，規(guī)范企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理。

第二十四條 本行以賬戶質(zhì)量和風(fēng)險防范為導(dǎo)向的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)考核機制，對賬戶開立、信息備案、賬戶使用、后續(xù)管理、賬戶對賬冬內(nèi)容實施量化考核，將考核結(jié)果納入綜合考核評價中，全面提升賬戶管理水平。

第二十五條 本行應(yīng)建立健全簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)制度，實行業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險管理等部門相互制衡、相互配合的內(nèi)控機制，做好賬戶審核、動態(tài)復(fù)核、對賬、風(fēng)險監(jiān)測及后續(xù)控制措施等工作，實現(xiàn)賬戶業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)控與管理。

第二十六條 簡易企業(yè)銀行結(jié)算賬戶存續(xù)期間，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對企業(yè)開戶資格和實名制符合性進行動態(tài)復(fù)核，并根據(jù)復(fù)核情況作相應(yīng)處理。

第二十七條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)加強企業(yè)賬戶可疑交易監(jiān)測，依托反洗錢監(jiān)測平臺、風(fēng)險預(yù)警平臺等系統(tǒng)，對頻繁發(fā)生大額收付、集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出、資金由對公轉(zhuǎn)入個人賬戶后轉(zhuǎn)回、投資理財類資金往來等異常交易，認真分析業(yè)務(wù)真實性，資金的來源、去向，檢查業(yè)務(wù)合規(guī)性，持續(xù)跟蹤，并按照人民銀行要求報送可疑交易和重點可疑交易報告。

第二十八條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)建立企業(yè)賬務(wù)核對機制，對賬頻率應(yīng)不低于每季度一次。企業(yè)超過對賬時間未反饋或核對結(jié)果不一致的，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)查明原因，確有必要的，可采取措施適當(dāng)控制賬戶交易。

第二十九條 營業(yè)網(wǎng)點按照本辦法規(guī)定采取控制賬戶交易措施的，應(yīng)在采取措施之日起2個工作日內(nèi)通知企業(yè)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第六章  監(jiān)督檢查

第三十條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期或者不定期對營業(yè)網(wǎng)點報送企業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料的完整性、合規(guī)性及其與相應(yīng)電子信息內(nèi)容一致性以及企業(yè)基本存款賬戶唯一性進行事后核查。發(fā)現(xiàn)賬戶資料不完整、不合規(guī)，賬戶管理系統(tǒng)錄入信息錯漏，以及因企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊地地區(qū)代碼填報錯誤而導(dǎo)致企業(yè)多頭開立基本存款賬戶的，應(yīng)通知企業(yè)及時更正。

第三十一條 本行采取重點檢查和隨機抽查相結(jié)合的方式，對開立的企業(yè)銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理制度建設(shè)與執(zhí)行、業(yè)務(wù)辦理、風(fēng)險管理、優(yōu)化服務(wù)等情況開展現(xiàn)場檢查。隨機抽查對象應(yīng)做到轄區(qū)內(nèi)銀行全覆蓋。

第三十二條 營業(yè)網(wǎng)點建立簡易開戶咨詢投訴機制，加強對客戶經(jīng)理、柜員和客服等人員培訓(xùn)，提高客戶對賬戶服務(wù)的體驗感和滿意度。

第六章  責(zé)任追究

第三十三條 各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，保證企業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用及撤銷符合監(jiān)管部門規(guī)定。

第三十四條 對存在下列情形之一的，追究相關(guān)人員責(zé)任，。

（一）未按規(guī)定辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定開展企業(yè)基本存款賬戶唯一性審核導(dǎo)致企業(yè)多頭開立基本存款賬戶的；

（三）未按規(guī)定落實銀行賬戶實名制的；

（四）開立匿名賬戶、假名賬戶，或者與身份不明的企業(yè)進行交易的；

（五）未按規(guī)定開展企業(yè)銀行結(jié)算賬戶對賬的；

（六）未按規(guī)定對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)開展監(jiān)督檢查的；

（七）其他違反本辦法規(guī)定的情形。

第七章  附  則

第三十五條 本辦法所稱控制賬戶交易措施，包括暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)、限制賬戶交易規(guī)?；蝾l率、對賬戶采取只收不付控制、對賬戶采取不收不付控制等措施，涉及簽約繳納稅款、社會保險費用以及水、電、燃氣、暖氣、通信等公共事業(yè)費用的除外。

第三十六條 本辦法由通化二道江瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司制定、解釋和修改。

第三十七條 本辦法自2021年8月16日起施行。本辦法實施前發(fā)布的規(guī)范性文件與本辦法不一致的部分，以本辦法為準(zhǔn)。

 

                                                                                            通化二道江瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

                             2021年8月16日